US Bonität mit Kreditkarten schnell aufbauen: So geht’s
Haben Sie vor, in die USA auszuwandern? Oder wollen Sie in Deutschland bleiben, planen aber eine Firmengründung in den USA? Dann sollten Sie sich unbedingt mit dem Thema US Bonität und Credit Score beschäftigen: Denn eine gute US Bonität ist Voraussetzung für den Kauf von Immobilien und Autos, für den Abschluss von Miet- und Handyverträgen und für Kredite für Ihr Unternehmen.
Der schnellste Weg zu einer guten US Bonität führt über US Kreditkarten - und die bekommen Sie auch ohne Wohnsitz in den USA.
Tipps und Tricks, wie Sie US Kreditkarten bekommen, welche Vorteile US Kreditkarten haben und wie Sie damit schnell Ihre US Bonität aufbauen, erfahren Sie in unserem Webinar mit dem Credit Card Consulting Experten Chris Gurski und dem Cross-Border Tax Experten Sebastian Sauerborn.
Warum ist die US Bonität so wichtig?
Banken in den USA legen großen Wert auf den Credit Score einer Person. Je nachdem, wie hoch Ihr Credit Score ist, vergeben Banken Kreditkarten, Interest Rates/Zinssätze für z.B. Immobilien oder Autos, Business Loans und Business Kreditkarten.
Wie eine gute US Bonität schnell aufbauen?
Der schnellste Weg zu einer guten US Bonität bzw. einem guten Credit Score in den USA, der für jeden erreichbar ist, führt über Kreditkarten. Wenn man alle Tipps beachtet, kann man schon nach 5-6 Monaten einen Credit Score von 700 und innerhalb von 2 Jahren einen Credit Score von 800 erreichen.
Pay all bills on time.
Bezahlen Sie immer alle Rechnungen rechtzeitig und machen Sie keine Schulden.Keep your Utilization Rate below 30%.
In den USA wird die Utilization Rate von den Credit Card Accounts verfolgt. Beispiel: Mit einer US Kreditkarte mit einem Limit von $10.000 kann man zwar $5.000 ausgeben, hat aber am Ende des Monats eine Credit Utilisation Rate von 50% auf dem Konto und das gilt es zu vermeiden. Eine Faustregel ist: Immer unter 30% bleiben.Don't open multiple Credit Cards in a short amount of time.
Man sollte nicht 4-5 Karten auf einmal beantragen, da jede Kreditkartenanfrage eine Hard Inquiry auslöst, was grundsätzlich erst einmal schlecht für den Credit Score ist. Wenn man dann aber mit den Karten bezahlt, steigt der Score sogar auf einen höheren Wert, als vor der Kreditkartenbeantragung.Keep Accounts in good standing and open.
Auch wenn man eine Kreditkarte nicht mehr benutzt und vielleicht Gebühren hat, sollte man die Karte trotzdem nie kündigen, da sonst die Kredithistorie erlischt und alle On-Time Payments verfallen. Also immer das Bankkonto offen halten und lieber kostenlos downgraden, damit keine Gebühren mehr anfallen, aber weiterhin On-Time Payments gesammelt werden, die sich positiv auf die US Bonität auswirken. Mehr US Kreditkarten bedeuten auch mehr On-Time Payments, man kann bis zu 20 kostenlose Kreditkarten haben, von denen man einige nicht aktiv nutzt, um eine gute Bonität zu haben und dann für Business Kreditkarten für eine US LLC eligible zu werden.
Wie eine US Kreditkarte bekommen? Eine kurze Übersicht
1. Amex Global Transfer
Besorgen Sie sich so schnell wie möglich eine American Express Karte in Ihrem Heimatland. Mit dem Amex Global Transfer kann man dann seine Bonität bei American Express in die USA übertragen.
2. Mail Forwarding Agency
Die Mail Forwarding Agency gibt Ihnen eine US-Adresse, die nicht als CMRA gekennzeichnet ist. Auf diese US-Adresse werden Ihre Karten registriert. Wichtig: Wer im Ausland lebt, ist trotz US Steuernummer, trotz USLRC, trotz der US Postadresse nicht in den USA steuerpflichtig.
3. ITIN
Holen Sie sich die Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), damit die Kreditbüros Ihren Credit Score überprüfen können. Diese erhalten Sie durch a) Unternehmensgründung in den USA b) Einnahmen in den USA z.B. aufgrund von Miete oder Lottogewinn, weil man dafür eine Steuererklärung abgeben muss.
4. US Bankkonto eröffnen
Was auch online möglich ist.
5. Richtige Auswahl von Kreditkarten
Es gibt über 5.000 verschiedene Kreditkarten in den USA und welche davon individuell für Sie und Ihr Unternehmen am besten gerignet sind und zu welchen Sie Zugang haben, erfahren Sie in einem Beratungsgespräch mit uns.
Weitere Informationen zum Thema US Bonität finden Sie in unserem Webinar auf Perspektive Ausland und auf unseren Websites Wohnsitzausland, Auslandsunternehmen und auf Linkedin. Bei Fragen zu Steuern und Unternehmensgründung in den USA, stehen wir Ihnen gerne für eine Beratung zur Verfügung.