Geschäftskonto für deine UK Limited

Braucht deine Limited ein britisches Konto?

Praktisch brauchst du es: Britische Kunden zahlen lieber auf ein Konto mit Sort Code, HMRC und Lieferanten ebenso, und die Buchhaltung wird einfacher, wenn Firmengeld und Privatgeld sauber getrennt sind. Ein Konto auf deinen Namen in Deutschland ist für eine britische Gesellschaft keine gute Idee.

Die Frage ist also nicht ob, sondern wo. Und die hängt fast nur an einem Punkt: Wo wohnen die Directors und die Personen mit maßgeblichem Einfluss auf die Gesellschaft, die im Register als PSC eingetragen sind?

Was die Anbieter verlangen

Starling prüft jeden Antrag einzeln, nennt aber klare Grundvoraussetzungen: Alle PSCs der Limited müssen natürliche Personen mit Wohnsitz in UK sein, also auch keine Gesellschaft als Anteilseigner, und alle Directors mit Kontozugang müssen ebenfalls in UK wohnen. Für eine Limited mit deutscher Holding oder Directors in Wien ist Starling damit keine Option.

Tide nimmt Anträge von außerhalb von UK an, wenn du eine britische Wohnadresse, eine britische Telefonnummer hast und Director einer bei Companies House eingetragenen Gesellschaft bist. Achte bei Tide auf die Kontoart: Bankkonten laufen über die ClearBank und sind bis 120.000 Pfund über den FSCS geschützt, manche Kunden haben aber E-Geld-Konten bei der PrePay Technologies, deren Geld nur über Safeguarding getrennt verwahrt wird.

Die großen Hausbanken Barclays und HSBC werben mit kostenlosen ersten zwölf Monaten; danach kostet das Barclays-Geschäftskonto 8,50 Pfund im Monat. Eine klare Regel für Directors im Ausland veröffentlichen beide auf ihren Produktseiten nicht. HSBC beschreibt den Markt für Privatkonten so, dass viele Banken einen Wohnsitz in UK verlangen; bei Geschäftskonten mit ausländischen Directors rechnen wir mit Einzelfallprüfung und Rückfragen.

E-Geld-Konten: schnell, aber anders geschützt

Für Gesellschaften mit Directors auf dem Kontinent sind E-Geld-Institute oft der schnellste Weg zu britischen Kontodaten. Wise etwa schreibt, es habe die Erlaubnis, Kundengeld zu halten, und verwahre es getrennt. Der Unterschied zur Bank ist aber entscheidend: Die FCA stellt klar, dass Gelder bei Zahlungs- und E-Geld-Instituten nicht direkt vom FSCS geschützt sind; fällt ein solches Institut aus, kann es zu Verlusten oder Verzögerungen kommen.

Seit dem 7. Mai 2026 gelten strengere Safeguarding-Regeln mit täglichen Abgleichen. Trotzdem: Für das Tagesgeschäft ist ein E-Geld-Konto oft ideal, für Rücklagen, Steuerreserven und größere Guthaben ist ein Bankkonto mit FSCS-Schutz besser, und dort hat deine Gesellschaft eine eigene Grenze von 120.000 Pfund. Mehr dazu unter E-Geld oder Bank.

Und ein Konto auf Jersey oder der Isle of Man?

Für eine britische Limited, die von Deutschland, Österreich oder der Schweiz aus geführt wird, sind die Inselbanken meist keine Lösung. NatWest International etwa eröffnet Geschäftskonten nur, wenn alle Eigentümer und Directors auf den Kanalinseln, der Isle of Man oder in Gibraltar wohnen. Warum das so ist, steht unter Firmenkonto auf den Inseln. Einen allgemeinen Überblick über Firmenkonten im Ausland bietet Freedom Banking.

Quellen: Starling Bank: Business account eligibility; Tide: Business bank account; Barclays: Business accounts; HSBC UK: Kinetic; FCA: Changes to payment safeguarding rules; FSCS: Banks and building societies